금융꿀팁 - "돈 관리의 열쇠 : 현명한 신용관리요령"

●  신용 관리의 중요성

 

신용이란 상대를 믿지 못하기 때문에 그 동안 경제 활동을 하며 쌓아온 거래 기록을 통해 수치화, 계량화된 객관적인 사실만을 가지고 그사람을 믿을 수 있을지 검증하는 것으로 자본주의 사회에서 필수요소로 자리잡고 있습니다.

 

신용은 생활 곳곳에서 찾아볼수가 있는데 신용카드를 사용하여 결제를하고 신용 거래를 통해 주식을 거래하며 신용 대출을 통해 돈을 빌리고 있습니다.

 

따라서 신용을 지키는 것은 금융생활에 있어 매우 중요한 것이며 개인이 활용할 수 있는 금액을 결정할 수 있는 것이 신용이기 때문에 신용 등급을 관리해야 미래에 활용 할 수 있는 자금의 양이 달라지게 됩니다.

예를 들어,

 

신용카드를 사용해 소비를 하는 직장인이 결제일자를 제대로 확인하지 않아 연체가 꾸준히 발생하여 신용등급이 7등급으로 하락했습니다. 이후에 결혼준비를 하면서 부족한 보증금을 마련하기 위해 3천만원 정도의 은행 대출을 받고자 하였으나 신용등급의 관리 소홀문제로 인해 대출을 받을 수 없게 되어 후회한 사례가 있습니다.

 

이와같이,

필요한 때에 자금을 확보 하기 위해서는 평소에 신용관리를 해두는 것이 좋습니다.

 

 

●  현명한 신용관리요령

1. 평소 자기 신용등급에 관심 기울이기

• 신용등급은 금융거래에 있어 신분증과 같아 대출 가능여부, 대출한도, 대출금리를 결정하는 주요 지표입니다. 이는 떨어지기는 쉬워도 올리는 것은 어렵기 때문에 평소에 관심을 갖고 꾸준히 관리해야 합니다.

 

2. 소액이라도 절대 연체하지 않기

• 연체정보는 신용등급 평가에 있어 가장 중요 요인이 됩니다. 10만원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체시 신용평점이나 신용등급이 하락하므로 소액이라도 연체는 절대로 피해야합니다.

 

3. 신용카드 보다 체크카드 사용하기

• 신용 등급에 결정적인 영향을 미치는 연체를 피하기 위해서는 자신의 상환능력 이상의 결제 가능성이 있는 신용카드 사용을 자제하는 것입니다. 따라서 신용카드 보다는 체크카드를 사용하여 결제하는 것이 좋습니다.

 

4. 연체될 경우 오래된 것부터 상환하기

• 불가피하게 연체가 발생했을시, 가장 오래된 연체 건부터 상환해야 불이익을 최소화 할 수 있습니다. 연체가 길수록 신용등급에 불리하게 작용되기 때문입니다.

 

5. 과도한 빚은 고통의 시작임을 명심하기

• 대출이나 신용카드는 결국 갚아야할 빚입니다. 상환능력에 비해 과도한 채무는 가계운영이나 삶을 힘들게  하며 연체가능성이 높은것으로 판단되어 신용등급에도 부정적인 영향을 미칩니다. 따라서 대출이나 신용카드 사용시 상환능력을 고려 후 신중히 결정해야 합니다.

 

6. 주거래 금융회사 및 자동이체 사용하기

• 거래 금융회사를 자주 바꾸는 것보다 주거래 금융회사를 꾸준하게 이용하는 것이 신용등급에 유리합니다. 신용등급은 보통 신용조회회사(CB)에서 산정한 것을 기반으로 각 금융회사에서 발생한 거래실적 등을 반영하여 다시 산정하여 적용하기 때문입니다. 또한 부주의로 인한 연체를 피하기 위해서는 카드대금이나 통신, 공공요금 등 주기적으로 납부하는 대금은 자동이체를 이용하는 것이 좋습니다.

 

7. 타인을 위한 보증은 가급적 피하기

• 다른 사람을 위한 보증을 서게되면 보증내역이 신용조회회사로 보내져 신용등급 산정에 반영됩니다. 따라서 채무자가 연체를 하지 않아도 보증인의 신용등급이 하락할 수 있으므로 보증은 되도록 피해야 합니다.

 

8. 대출 금융회사 신중하게 결정하기

• 신용조회회사들은 신용등급 산정시 대부업체나 제2금융권의 대출, 현금서비스나 카드론이 있을 경우 은행 대출보다 부정적으로 평가합니다. 그러므로 대출을 위한 금융회사 결정시 대출 가능성이나 금리 뿐만아니라 신용등급에 미치는 영향도 고려해 결정해야합니다.

 

9. 신용평가 가점제 적극 활용하기

• 신용조회회사들은 신용평가시 일정한 가점을 부여하는 제도를 가지고 있습니다. 대표적으로 통신,공공요금 성실 납부 실적을 꾸준히 제출하면 가점을 받을수 있는 제도로 자신의 신용등급이 좋지않거나 금융거래실적이 많지 않다면 이런 제도를 통해 신용등급 개선을 할 수 있습니다.

 

10. 신용관리체험단 활용하기

• 신용조회회사들은 현명한 신용관리요령 등을 알려주는 신용관리 체험단을 온,오프라인을 통해 운용하는 경우가 있습니다. 따라서 적극적인 신용관리를 원하는 사람은 이런 프로그램을 활용하여 도움을 받을 수 있습니다.

 

●  금융 관리 팁을 더 알고 싶다면

금융감독원 통합홈페이지